【比較】ウェルスナビとＴＨＥＯで迷っていませんか？決定的な違いを徹底解説

こんにちは。ウェルスナビとＴＨＥＯ（テオ）、どっちもやってる石田です。

実際使ってみてどちらも非常に優秀なのですが、
あえてどちらか一つを選ぶならば

・・・

私は断然ウェルスナビを選びます。

というのも、ウェルスナビとＴＨＥＯには決定的な違いがあるので
そのあたりについて詳しく解説していきたいと思います。

運用成績にも影響してくるので、どっち運用を始めようか迷っている・・・
という方はぜひ参考にしてもらえればと思います！

THEOについて詳しく知りたい方はこちら↓

ロボアドTHEO(テオ)を日本一わかりやすく説明しよう。運用実績、デメリット、評判、他社比較までこれでまるわかり。Fintech

ここが違う！ウェルスナビとＴＨＥＯの決定的な違い

ウェルスナビとＴＨＥＯの決定的な違い、それは

「自動税金最適化（DeTAX）機能があるかないか」です。

この自動税金最適化（DeTAX）機能は、
ウェルスナビが特許を取っているウェルスナビ独自の機能なんですね。

また他にも、ウェルスナビには
リバランス機能付き追加投資という機能でも特許を取っています。

ちょっと難しい2つの特許機能を、わかりやすく解説していきます。

特許取得1.　自動税金最適化（DeTAX）

自動税金最適化（ＤeTAX）とは文字通り、自動で税金を最適化する機能です。

もっと簡単にわかりやすく言うと、

税金を無駄に払わなくていいようにしてあげるよ～

そのための面倒な計算も自動でやってあげるよ～

ていう機能です。

もちろん脱税じゃないですよ、節税です。
ちゃんと特許を取っています。

投資で儲かったお金って、
20％（2038年までは復興特別所得税で20.315％）が税金で持っていかれます。

例えば、100万円儲かれば20万円は税金で持っていかれるわけです。

これってけっこうデカいですよね。

投資の節税方法として損益通算という方法がありますが、
ウェルスナビはこれを利用して税金を減らしたり、チャラにしたりしてくれます。

私のウェルスナビのポートフォリオで例えてみると、

例えばですが、

こんな感じで新興国株（ＶＷＯ）で20,000円マイナスで確定させると、
分配金やリバランスなど他で2万円儲かったとしても損益通算でゼロ。

つまり税金はかかりません。

そしてまた、マイナスで売却した新興国株（ＶＷＯ）を買い戻すわけです。

こうすると、本来ならば支払わなければいけない税金をうまく相殺できて、
さらに節税できた分を再投資に回せるので効率よくお金が増えていきます。

この面倒くさい作業を自動でしてくれるのが、DeTAX機能。

すごい便利。
本当にありがたやな機能です。

ウェルスナビのＨＰによると、

「税負担を必ず繰り延べることを保証するものではありません」

と注意書きがありますが、このＤeＴＡＸ機能で多くの場合
年間0.4～0.6％程度の負担減を見込めます。

ウェルスナビもTHEOも年間1％の手数料がかかり、この手数料が高すぎるという人も多いですが、
DeTAX機能で手数料を軽減できるのでウェルスナビはかなりお得です。

THEOには残念ながらこの機能がついてないので、自分でやるほかありません。

これです。私がウェルスナビのほうが気に入ってる決定的な理由は。

他社のロボアドバイザーも絶対にこのDeTAX機能は組み込みたいはずですが、
特許を取得しているためにマネできません。

うまいですね！ウェルスナビ！

特許取得2.　リバランス機能付き追加投資

引用元：https://www.facebook.com/pg/WealthNavi/

リバランス機能付き追加投資っていうのは、簡単にいうと

お得な商品をお得なときに買いまっせ～

という機能です。

賢い主婦みたいな機能ですね。
ちなみにこの機能も特許を取ってます。

ウェルスナビもＴＨＥＯもたくさんの種類のＥＴＦを運用していますが、
その価格はガソリンみたいに常に変動しています。

ガソリンの価格が上がるといつもと同じ金額を入れても少ない量しか入れれないように、
ＥＴＦも価格が上がると購入できる口数が減ってしまします。

逆に、値下がりしているＥＴＦはたくさん買えるので、
バーゲンセールで買っているのと同じような感覚です。

ガソリンや野菜など、日常生活で気が付きやすいものなら
価格変動してもある程度柔軟に対応できると思いますが、

こと株やETFなど資産運用となると、とてもじゃないですけど
常に値段をチェックしながら運用するなんて大変ですよね。

よっぽどのベテラン投資家やプロの投資家じゃないと難しいでしょう。

でも、ウェルスナビは追加でお金を入れたときに、

あ！今は米国株高いから買うのやめて、
安い新興国株を多めに買おうっと

なんてことを全自動でやってくれて、ポートフォリオをいい感じにしてくれます。

まさに神対応。
かなり便利な機能ですよ。

ただし、

このリバランス機能付き追加投資も特許を取るほど優秀な機能ですが、
ウェルスナビのリバランスっていうのは

年に2回
最初に決めたポートフォリオが5％以上崩れた時

に行うのに対し、ＴＨＥＯは毎月リバランスをしてくれます。

そう考えると、THEOもなかなか捨てたもんじゃないので
THEOでもそれなりにイイ感じになるのかなとは思います。

その他にもウェルスナビとＴＨＥＯには、細かい違いがあるので詳しく見てみましょう。

ウェルスナビとＴＨＥＯを徹底比較

	ＷＥＡＬＴＨＮＡＶＩ	ＴＨＥＯ
自動運用	○
最低投資資金	10万円	1万円
手数料	年率1.0％～0.9％（税抜） 3,000万円以上年率0.5％（税抜）	年率1.0％～0.65％（税抜） 3,000万円以上年率0.5％（税抜）
自動積立	1万円以上1円単位	1万円以上1,000円単位
投資対象	米国ETF	世界中のETF
運用パターン	リスク許容度別に5通り	投資運用目的毎に231通り
リバランスの頻度	最長6か月資産クラスが5％乖離した際	毎月
ポートフォリオ自動見直し	×	年齢などに応じて年1回見直し
入金方法	銀行振込・クイック入金	銀行振込・クイック入金
申し込みから買い付けまでの期間	最短当日夜	最短4営業日
出金までの期間	依頼日より最短3営業日	依頼日より最短6営業日
自動税金最適化（DeTAX）		×
クイック入金
運用開始までに用意が必要なもの	マイナンバーカード(個人番号通知カード) 本人確認書類(運転免許証など) 投資資金
運用ロジック	WealthNaviホワイトペーパー	THEOホワイトペーパー
スマホアプリ	○	×

上の表から自動税金最適化（ＤeTAX）以外にも、気になるポイントが3つあるので比較してみます。

比較1.　最低投資資金

ロボアドバイザーをきっかけに、投資を始める方が多いと思いますが、ＴＨＥＯは1万円から始められるので気軽に始めることができます。

ウェルスナビは30万円なので、投資初心者にはちょっとハードルが高いですね。

ウェルスナビは性能面で、絶対の自信があるのか強気ですね。

比較2.　運用パターン

ウェルスナビは簡単な6つの質問に答えるだけで、次の5つのパターンから1つを選んでくれます。

株の割合が増えるほどハイリスクハイリターン（儲かる確率も上がるけど損する確率も上がる）になります。

引用元：https://www.wealthnavi.com

ＴＨＥＯは質問に答えるのではなく、プロフィール情報を入力するだけで、自動でプロファイリングしてポートフォリオを決めてくれます。

引用元：https://www.money-design.com

ＴＨＥＯの方が投資対象が圧倒的に多く、分散投資のバリエーションが豊富です。

私のポートフォリオでウェルスナビとＴＨＥＯを比較してみます。

ウェルスナビのポートフォリオ
（リスク許容度：4/5）

ＴＨＥＯのポートフォリオ

ウェルスナビもＴＨＥＯも株式、債券、コモディティに分散投資しています。

わかりやすいように表でまとめるとこんな感じ。

	ＷＥＡＬＴＨＮＡＶＩ	ＴＨＥＯ
株式	米国株（ＶＴＩ）日欧株（ＶＥＡ）新興国株（ＶＷＯ）	米国の中型の成長株（ＶＯＴ）米国の中型の割安株（ＶＯＥ）米国の大型の割安株（ＶＴＶ）アジア太平洋地域の先進国の大型・中型株（ＶＰＬ）
債券	米国債券（ＡＧＧ）	米ドル建ての投資適格の社債（ＬＱＤ）残存期間7-10年の米国債（ＩＥＦ）米ドル建てのバンクローン「シニア・ローン・担保付債務」（ＳＲＬＭ）米国の物価連動国債（ＴＩＰ）
オルタナティブ	金（ＧＬＤ）不動産（ＩＹＲ）	コモディティの先物（ＤＢＣ）金「現物」（ＩＡＵ）農作物の先物（ＤＢＡ）銀「現物」（ＳＬＶ）

ウェルスナビは6種類のＥＴＦに投資しているのに対し、
ＴＨＥＯは倍の12種類のＥＴＦに投資をしています。

株式を見てみるとＴＨＥＯは